截止2015年3月底，国内正常运营的P2P平台数量已经突破1700家。相比两年前不足200家的数字，P2P行业在近几年的发展是突飞猛进。一方面，P2P是互联网金融的一个重要组成部分，国家频频释放信号要鼓励互联网金融发展，P2P行业也必定能获得正面引导；另一方面，P2P理财作为一种低门槛的新兴理财渠道，因其高效性、便捷性、高收益性而获得了社会的广泛关注。P2P行业的风光可谓一时无两，但是随着行业的发展，行业竞争也日趋白热，P2P平台不得不寻求创新，甚至转型，以期在即将到来的行业洗牌当中留存下来。而P2B模式，可以说是P2P平台寻求转型的最热选择。只是，在P2P的光环之下，P2B模式能否获得长足发展呢？答案也许是肯定的，从某种意义来说，P2B模式是为了弥补P2P的先天不足而诞生的。

一、借款对象不同

      P2P是Peer to peer，一种个人对个人的网络借贷模式。通过互联网平台将借款人与投资人撮合起来，旨在帮助个人解决短期资金周转难题，盘活民间资本。虽然P2P最初被赋予的使命也包含了“帮助小微企业解决融资难题”这一条，但是在实际运作当中，我们发现P2P更偏向于做个人的借款，比如信用借款、抵押借款、车贷等，这些借款项目的主体都是个人需求。而P2B就截然不同了。P2B作为一种person to business的网络借贷模式，意为个人对中小企业（非金融机构）借款。比起P2P，P2B存在的意义更在于为实体经济服务，为中小企业开拓新的融资渠道，降低企业融资成本。

      从风控上来说，企业借款比个人借款更好把控风险。我们知道，P2P的借款用户几乎都可以说是次级借贷用户，是无法通过银行风控的人群。在借款对象整体质量不高的前提下，P2P平台还做的是个人借款的生意。个人借款用户存在哪些风险呢？第一，流动性强，为了不还钱宁愿四处“流亡”的人也不是没有。借款人东跑西藏，平台的风控人员为了追这笔债也要共奔天涯，那得付出多少成本？第二，还款能力难以保证。P2P平台有很多借款人都是个体工商户，说白了就是自己做点小生意，或者类似家庭作坊，经营风险极大，比如出现违规经营、摊点被取缔等，一旦小店呜呼，坏账也是板上钉钉的事了。而企业在向P2B平台借款时，往往能够提供完整的企业流水供查证；其次，企业有固定办公场所，便于P2B平台的实地考察；最后，企业在借款时，须由法人提供足值的不动产抵押或优质的股票质押。

二、风控方式不同

      受国内的投资环境所限，投资人只信本息保障。因此，P2P和P2B平台均采取了不同的方式对投资人资金进行担保。P2P平台主要是两种，一种是自身变相担保，这种情况违背了银监会的监管原则，比较复杂，在这里不具体赘述。另一种是引进小贷或担保机构进行担保。但是这种与民营担保机构合作的模式，存在诸多弊端。首先，民营小贷机构的资金实力都较为薄弱，受杠杆限制，业务能力有限；其次，大多数P2P平台正在向轻资产转型，将大量的业务交由小贷公司进行，极有可能令小贷公司超速扩张，从而出现经营风险。因此，P2P平台引进小贷机构，其实并没有转嫁了风险，关联风险依然存在。同样是引进合作机构进行担保，P2B的做法就慎重得多。目前，P2B平台几乎都是与大型的国有金融机构合作，对项目进行风险共担。比之民营机构，国有金融机构具有更强的资金能力；其次，国有金融机构是专业的持牌机构，风险控制与银行同级；第三，国有金融机构属国资企业，有国家信用背书。

      P2B是由P2P模式衍生出来的新模式，一定程度上能够弥补P2P风控水平的不足。在P2P行业竞争越来越激烈的今天，平台向P2B或者其他模式转型，意味着可以挖掘更多可能性。因此，在P2P的土壤之下，P2B等新模式必定能够深耕出一分田地。