伴随着两会上“互联网+”概念的频频露面,互联网金融受到了越来越多的关注。其中,以P2P网贷的发展势头最为强劲。据网贷之家数据显示,截止2015年3月,全国正常运营的网贷平台达1728家,行业累计成交量突破5000亿元。行业高速发展的同时,整个市场格局也在悄然改变,原本一概而论的P2P借贷模式逐渐衍生了许多新的形态,P2B便是其中的一种。
P2B是person to business的缩写,是一种个人对企业的借贷模式。P2B与P2P同属互联网金融领域,是一种基于互联网环境的投融资服务平台,以帮助中小企业解决融资难题为宗旨。从模式上看,P2B与P2P的原理基本相似:自身作为一个中间平台存在,将有借款需求的借款人或企业聚集起来,通过互联网展示给有闲散资金的投资人群,进行资金的投融匹配。尽管P2B与P2P看似一母同胞,但是深究其内,我们还是能发现其本质区别。
第一,相较于P2P借贷倾向于为个人或个体户(家庭作坊式)提供借款服务,P2B平台则只帮助法人企业进行融资。我国的中小民营企业超过4200万家,均面临着融资难的现状。P2B作为一种致力于帮助中小企业解决融资难题的互联网金融服务平台,有别于P2P的个人对个人借贷模式,对于缓解中小企业融资压力有明显的促进意义。
第二,在担保能力上,P2P多是变相给自己做担保或是引进担保公司,担保能力较弱。这一点,从屡屡爆出的P2P问题平台中就可窥见一二。在这种担保能力普遍不强的前提下,P2P平台自身的风控水平就显得至关重要。但互联网金融作为一个新兴行业,人才严重匮乏,不管是风控队伍还是风控体系都十分薄弱,直接导致了坏账率的居高不下,投资人丧失信心,最终只能跑路。不同的是,P2B会与大型的担保机构进行合作,比如国有金融机构、国资担保公司,这种大型担保企业是许多P2B平台的第一选择。
第三,在投资人最关心的收益上,P2B与P2P也存在着明显的差别。前两年,P2P的收益最高可以达到40%(加上平台各种奖励),后来下降至24%-28%的区间,去年开始,P2P的合理收益范围已经降至18%-24%。但是高收益必然伴随着高风险,我们在受到高息诱惑的同时,也必然要考虑到其背后的风险性。目前,国内的P2B平台的收益率普遍保持在10%-15%之间,虽然比起P2P略显不足,但较之银行、基金、信托等,还是具有明显优势的。对于一些保守型投资人而言,P2B平台显然是一个是兼具了收益与稳妥的选择。
互联网金融已经进入了一个高速发展的时期,但是绝大多数人只关注到了P2P网贷的无限光芒,在这样的光环笼罩之下,低调沉稳的P2B平台略显黯淡。不过,互联网金融的风已经吹来了,谁敢说P2B不会在这个风口上顺势而飞呢?