新手如何投资理财—让钱去帮你赚钱
标签: 投资理财 作者:管理员阅览次数:1920

   

   “理财”一词,最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。理财,指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。
那么我们理财该怎么做呢?在这里我建议大家分三步走:

    一、制定理财目标、找寻财务梦想
赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标,说到长远按照生命周期理论还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。短期的梦想,是LV的包包,还是一次远行,是5年内自费读完MBA, 还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧,给自己5分钟的时间,找到你全部的财务梦想。
好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的,不过没关系,我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口,那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的,只要你还拥有时间,就一定不要嘲笑自己的梦想。

    二、理财首先要去记账,知晓收支
找到了自己的理财梦想,就要开始第一步:记账
可以用记账博、Excel表、手机记账APP、电脑软件等。记账的目的就是了解和掌握你自己的收入和支出。通过日常的记录,了解财务漏洞和不必要的消费开支。为了数据的准确,以及抛开不经常项目的干扰,最少坚持记录3个月以上。

    拿到3个月的数据后,就可以分类作分析了。比如:固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比,你要确定哪些是无论如何也不能削减的,哪些是有节约余地的(提前团购),然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。


    说到控制支出,这里有个小方法与大家分享。
   
    每月拿到工资后,现把需要固定支出的部分汇到另外的账户,余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标,如每月1500元,也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考,请大家按照自己的实际情况进行调整。
    当然大部分网友都在使用信用卡,很多消费也是刷卡进行的,往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是,把当月未还的刷卡单都留在钱包里,每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了,不至于盲目消费。当然如果刷卡单遗失或者没有保留习惯,就登录银行的信用卡板块,基本现在信用卡都有电子账单可以看。而且,对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出,最好设一个月度限额,一旦当月的限额已经超出了,请将信用卡从你的钱包里拿开。
   
    梳理了自己的消费习惯,也节省出了投资的本钱,我们马上切入正题:投资。投资是为了让钱生钱,即获取收益。那么,收益是如何而来的呢?
    收益永远来自于两个方法:用风险换收益,用时间换收益。
    无论何种投资手段,都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。
   
    首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低:收藏品、不动产、保证金炒汇、期货、股票、P2P网贷、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、债券型基金、P2B理财、保本类结构性投资产品、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。
    当然,我们不用非要选择出一种来,因为理财是一种综合的规划,要用多样的投资工具组合来分散风险,贴合自身需求。不是有一句著名的话吗:不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
   
    下面来看一看如何构建我们的投资组合吧。
   
    第一、根据你在第二步连续记账得出的数据,准备出3倍的月基本生活费作为紧急备用金,这部分钱要保证流动性和安全性,可以以货币市场基金(余额宝、理财宝等)的形式存在,仅在紧急时使用。货币市场基   金年率在4%左右,随时申购,随时赎回,提出赎回申请后 T+1(甚至T+0)到账。
   
    第二、制订每月的定投计划来强制储蓄。还是根据记账得来的数据,计划出每月要节省的部分,选一份基金或P2B理财来做定投。一般的定投起存额是每月1000起,请结合自己风险承受能力、期望投资的时间(又是时间和风险)和市场大环境来选择基金或P2B理财。当然在这里,还是推荐大家选用P2B理财,相较于基金的种类选择和收益的不可控,P2B理财更贴合客户低风险理财的需求。
   
    第三、把握机会集中投资。可能大部分人手中已经有了一笔积累,仅仅日积月累的定投可能并不能完全满足你们的需求。下一步希望你们能先规划一下自己的保障:医保、社保、商业保,这部分说来话长,之后给大家详述。说到投资,又要回到之前提到的财务梦想上了,我们的集中投资应该围绕我们的财务梦想而展开。之前说过的,把你的梦想排个序,计算出需要用的资金,然后有的放矢啦,作流动性和风险性的匹配。当然这些都不是肯定的,投资是仁者见仁、智者见智的,每个人都会有不同的观点哦,毕竟还是自己最了解自己的。


    最后,无论是做何种理财,对于年轻的朋友,投资自己、提升是最好的理财,对于中老年的朋友,投资健康、低风险稳定是最好的理财。无界财富,希望大家投资稳稳的。
 

                           
                           
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